本文来源：NZ每日财经

上周四提交截止日期过后不久，新西兰央行就于周二公开发布了关于委员会个人银行服务市场研究报告草案的提交意见和新闻稿。

“当前的银行资本框架是最近在进行了仔细而广泛审查过程后的结果，并且仍在分阶段实施。审查包括对竞争的考虑，并导致了一些变化，以支持大银行和小银行之间的公平竞争环境，同时保持资本要求的风险敏感性，”新西兰央行副行长克里斯蒂安·霍克斯比表示。

“此外，委员会在报告草案中建议对我们的风险权重框架进行修改，这将为竞争带来非常微不足道的好处，并可能产生意想不到的后果，并使我们与国际监管方法脱节。我们注意到存款接受机构在 2023 法案的引入，包括其原则和我们新的比例框架，为我们在未来的决策中考虑竞争提供了明确的范围。” 

委员会的一号建议

在委员会提出的 16 项促进竞争的建议中，建议新西兰央行审查监管资本设置，以确保其竞争中立，并且小型银行更有能力竞争。委员会主席约翰·斯莫尔在 Interest 的播客中表示，如果他必须按照重要性对这些建议进行排名，那么这个建议将排在第一位。

“我认为提高审慎的（资本）竞争环境非常重要，并提出了相关建议。这是一个相当显着的成本劣势，相当于小银行同类住房贷款所需资本比任何四大银行之一多了 15%。因此我们真的希望看到能够在这点上有所改变，给其他银行带来了一点机会，”斯莫尔说。

“当涉及到明确定义的住房贷款类别时，我们发现很难理解，对于 LVR（贷款价值比）为 80% 的房屋的第一抵押贷款，银行面临的风险会发生怎样的巨大变化就像这样......在我们看来，塔拉纳基储蓄银行（TSB）持有抵押贷款的风险并不比西太平洋银行更高。”

作为维护金融稳定责任的一部分，新西兰央行在 2017 年至 2019 年期间对银行监管资本要求进行了迄今为止最广泛的审查。因此，银行必须在 2028 年之前分阶段实施新的、增加的资本要求。

新西兰央行支持什么

霍克斯比表示，新西兰央行强烈支持委员会的建议，即加快实施开放银行业务、减少转换银行账户的障碍、提高金融知识和改善获得银行服务的机会。他指出，与许多其他国家一样，新西兰的银行业市场的特点是少数大型银行占据了很大的市场份额。

“正如报告草案指出的那样，与小型银行相比，大型银行能够获得显着的规模、范围和融资成本优势。大型银行也更有能力维持将创新产品和服务推向市场所需的投资，例如新的支付方式，”霍克斯比说。

他建议，委员会将于八月份发布的最终报告应更加重视政策变化，这些变化将为大型银行和整个银行业带来更多颠覆和创新。

“综合起来，开放银行业务、更便捷的转换和多元化银行业务以及提高金融知识等举措可能会相辅相成。更便捷的转换和多元化银行业务将使消费者更容易转向通过更开放银行业务提供创新的金融提供商。但是这些问题很复杂，需要政府和行业明确的领导、指引和优先事项，并提供资源来实现这些目标，”霍克斯比说。

新西兰央行认为，归根结底，消费者的选择和行动推动了竞争，这意味着解决冷漠和惰性至关重要。

没有预印本

斯莫尔在播客中表示，委员会在发布报告草案之前并未向新西兰央行提供报告草案副本，但表示，基于“我们与他们的对话”，其内容“他们不会感到惊讶” ”。斯莫尔补充说，与新西兰央行有“一些接触点”，包括他亲自与新西兰央行行长阿德里安·奥尔进行互动。

“当然，我们认识到他们的作用与金融稳定有关。我们真正要求的只是让他们认真考虑其决策的竞争方面，并尝试透明地解释这些内容，”斯莫尔说。

商业和消费者事务部长安德鲁·贝利预计将在 8 月 20 日之前收到委员会的最终报告，之后政府将考虑其建议。

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